Ілюстрація: freepik
За дев’ять місяців 2025 року Державна служба фінансового моніторингу отримала 1 434 785 повідомлень про фінансові операції. Це на 10% більше, ніж за аналогічний період торік. Дані оприлюднив Опендатабот.
Переважна частина повідомлень — порогові операції від 400 тис. грн (83%). Підозрілих операцій, незалежно від суми, — близько 243 тисяч (17%).
99% усіх звітів надійшли від банків. Небанківські установи подали близько 15 тисяч повідомлень.
Голова Держфінмоніторингу Філіп Пронін пояснює різке зростання статистики переходом до превентивної моделі:
«За 10 місяців 2025 року ми передали до правоохоронних органів більш ніж тисячу матеріалів на понад 230 млрд грн підозрілих операцій… Це прямий результат превентивної моделі: ми самі виявляємо ризики та передаємо матеріали. Торік відсоток ініціативно переданих матеріалів становив 63%, зараз — 70%. Ми блокуємо і знищуємо схеми, які працювали роками».
Пояснюємо на основі офіційних правил НБУ та коментарів банківського сектору.
1. Операції від 400 000 грн і більше – такі транзакції автоматично потрапляють під фінмоніторинг.
2. Готівкові поповнення понад 400 000 грн – банк обов’язково має запитати підтвердження походження коштів.
3. “Нетипові операції”, навіть на невеликі суми
Якщо операція не відповідає звичному профілю клієнта, банк може запросити документи.
Приклади з практики банків (UNN, коментарі юристів):
4. Серія дрібних платежів, яка в сумі перевищує поріг – банк може аналізувати не один платіж, а їхню сукупність.
5. Відсутність відповіді на запит банку – якщо людина не надає документи або пояснення, банк може тимчасово заблокувати операцію або рахунок.
Це практичні рекомендації, базовані на правилах НБУ та загальних вимогах фінмоніторингу.
1. Зберігайте документи, що підтверджують походження коштів
Договори купівлі-продажу, чеки, квитанції, акти виконаних робіт — усе це може знадобитись банку.
2. Не дробіть великі суми на дрібні платежі
Банк бачить загальний рух коштів, і такі дії можуть лише посилити увагу.
3. Якщо операція нетипова — будьте готові до уточнень
Наприклад, продаж автомобіля, побутової техніки чи отримання великої компенсації.
4. Не приймайте гроші “за інших”
Якщо вам пропонують “перекинути через вашу картку” — це ризик фінмоніторингу.
5. Якщо банк звернувся по інформацію — відповідайте
Чим швидше надані документи, тим швидше розблокують операцію.
Збільшення кількості підозрілих операцій не означає, що фінансових правопорушень стало більше. Це наслідок того, що система стала точнішою, автоматизованішою та здатною виявляти ризики, які раніше залишались непоміченими.
Для мешканців Кам’янського це означає одне:
до фінансових операцій варто ставитися відповідальніше — і мати документи, які пояснюють походження коштів.
Юлія Шепілова
